Чарджбек

Что такое Чарджбэк (Сhargeback) и как им пользоваться?

Чарджбэк — это в первую очередь процедура возврата денежных средств, списанных с Вашей банковской карты Visa или MasterCard. Процедура достаточно длительная и сложная. Но это последняя возможность вернуть свои средства, после Вашего перевода средств нерадивому брокеру или форекс дилеру, а так же любому другому интернет-продавцу. Об этом мы сейчас и поговорим, каким именно образом можно вернуться свои средства при помощи Чарджбэк.

Сначала ответим на важные для нас впоросы:
— По каким именно причинам можно воспользоваться чарджбэк?

Одной из наиболее распространенных причин, по которым происходит возврата денежных средств при помощи чарджбека являются: когда клиент получает товар или ту или иную услугу и она не соответствует оговоренным ранее обещаниям. Это может касаться в первую очередь брокерских компаний, клиент получил услугу, которая не соответствует, тому что указано в договоре оферты — то он в праве требовать возврата платежа. Особенно это касается компаний форекс-диллеров или бинарных опционов, которые намеренно не выплачивают средства.

— В течение какого срока можно воспользоваться процедурой чарджбэк?

Максимальный срок возврата денежных средств может длиться до 540 дней с момента покупки товара или услуги (в этот период входит 120 рабочих дней, для того, чтобы вы поняли, что товар или услуга, которую Вы приобрели Вам не подходит или не соответствует, а продавец попросту Вас обманул).

— Можно ли произвести возврат денежных средства при помощи чарджбэка, если покупка по карте была совершена не резиденту России?

точка возврата чарджбек

Можно, так как чарджбэк — это в первую очередь международная система, но есть одно условие, покупка должна была быть совершена картой Visa или MasterCard.

— Можно ли вернуть средства при помощи чарджбэка, если торговый счет у брокера обнулен?

И в такой ситуации можно прибегнуть к помощи чарджбэка, но здесь уже посложнее. В этом случае Вам нужно доказать, что именно брокер слил Ваш счет специально, а не Вы сами, не имея при этом каких-либо навыках, то в этом случае, вернуть Ваши средства не получится.

— Какие доказательства (документы) будут необходимы для процедуры чарджбека?
Вам будут необходимы:
— выписка по Вашей банковской карте за тот период, где были совершены Вами покупки (т.е. это те покупки, за которые Вы требуете возврат);
— чек об оплате и квитанция и обязательно расписать как можно подробнее причину возврата

— Можно ли вернуть деньги если оплачивали через webmoney, qiwi и прочими платежными системами?

В этом случае нет, так прибегнуть к услуге чарджбека возможно только по банковским картам Visa или MasterCard.

— На какой счет происходит возврат денежных средств, если вам одобрен возврат?

Возврат денег по чарджбэк происходит на расчетный счет, который привязан к Вашей карте.

— Можно ли обратиться в платежную систему MasterCard и Visa самостоятельно?
К сожалению, нельзя, так как Вам самим необходимо обратиться в банк с заявлением, а дальше банк уже сам инициирует процедуру возврата денежных средств из систем MasterCard и Visa.

Цикл длительности чарджбэка:
Весь процесс состоит из 2 рабочих циклов, где участники могут либо разрешить спор самостоятельно, либо передать дело в арбитраж.
1 цикл – это составление заявления о возврате платежа от банка-эмитента
2 цикл- это заявление от банка продавца, а именно обоснование того, что платеж правильный и отказ от chargeback
3 цикл- это второе заявление в арбитраж от банка-эмитента о несогласии с банком продавца на отказ от chargeback и обоснованием на платежный возврат

Как выглядит чарджбэка пошагово?
1) Держателю карты необходимо подготовить протест на транзакцию и предоставляет банку -эмитенту информацию по транзакции, которую ему необходимо будет опротестовать
2) Банком эмитентом рассматривается право покупателя (держателя карты) о возврате платежа. В случае, когда заявление оформлено должным образом и соответствует всем необходимым требованиям, уведомляет держателя карты в электронном виде. Подает заявление на chargeback.
3) Платежная система Master Card, Visa. Если чарджбек соответствует всем техническим (рассматривается в электронном виде), то информирует банк покупателя.
4) Банк покупателя после получения ответа от платежной системы должен перенаправить запрос в банк продавца.
5) Продавец после того как получил информацию о chargeback может в свою очередь предоставить документы об оспаривании чарджбека, иначе ему придется согласиться с принятием чарджбека.
6) Банк продавца в свою очередь может подготовить заявление об отказе от chargeback, когда заявление продавца является обоснованным. Банк может подать свое заявление об оспаривании чарджбека в систему взаиморасчетов American Exchange, Master Card, Visa
7) Банк эмитент так же сможет направить заявление на chargeback в арбитраж системы для взаиморасчетов American Exchange, Master Card, Visa, если банк продавца будет оспаривать chargeback.
8) Арбитраж платежной системы American Exchange, Master Card, Visa. Просматривается в электронном виде заявки от банка эмитента в арбитраж о соответствии техническим требованиям. После этого арбитраж должен вынести свое решение которое будет обязательным для вовлеченных сторон.
9) Держатель карты получит информацию о разрешении спора в том случае, когда решение вынесено в его пользу. В таком случае деньги вернуться на его банковскую карту.

Как осуществляется чарджбэк по банковской карте?
Банк-эмитент платежной карты в соответствии с правилами чарджбэка обязан принять заявление на возврат денежных средств по спорной операции от пострадавшего клиента. В противном случае банк нарушает правила международной платёжной системы, что чревато наказанием в виде предупреждений и штрафов со стороны платёжной системы.
Банки в соответствии со статьей 9 «Порядок использования электронных средств платежа» Федерального закона РФ от 27.06.2011 № 161-ФЗ “О национальной платежной системе” обязаны:

— рассмотреть заявление клиента и предоставить ему возможность получить информацию о результатах рассмотрения заявления в срок не более 30 дней (п.8) – то есть заявление на чарджбек (chargeback) у клиента должны принять по закону в обязательном порядке;

— возместить клиенту сумму платежной операции, совершенной без согласия клиента после получения соответствующего уведомления от клиента (п.12). При этом клиент должен уведомить банк не позднее чем на следующий день после того, как был проинформирован о спорной операции (п.11).

У процедуры чарджбэка есть ограниченные временные рамки, в течение которых клиент должен подать жалобу в банк-эквайер, и последний начнёт (если сочтёт это необходимым) процедуру возврата платежа.

В зависимости от платежной системы, заявление о возврате денежных средств (платежа) можно подать в разное время:

для Visa этот срок составляет до 180 дней,
для MasterCard — 120 дней с момента совершения транзакции.

Максимальный срок инициации чарджбека ограничен 540 днями с момента проведения перевода, однако при таком сроке вернуть деньги помогут только опытные специалисты.

Некоторые российские банки установили свои собственные сроки обращения по возврату платежа:
например, Сбербанк рассматривает заявления, поданные не позднее 60 дней после совершения транзакции;
Россельхозбанк — не позднее 55 дней.

Если клиент обращается в банк за возвратом платежа позднее этого срока, услугу чарджбэк банк ему не предоставляют. Это не вполне законно, так как все банки, выпускающие карты Visa и MasterCard, обязуются выполнять условия международных платежных систем.

Все расходы, необходимые для проведения процедуры чарджбэка берет на себя не клент банка, а банк-получатель. Банк-получатель, в свою очередь, может в принудительном порядке списать средства со счета недобросовестного продавца.

Ну а что же делать, прочитав все это вы все еще не осознаете как действовать дальше? Все просто, можно обратиться к профессионалам, которые за скромное вознаграждение помогут Вам собрать документы для чарджбека, подготовить заявление в Ваш банк и просто проконсультировать по этой процедуре.

Заполните форму ниже ↓ и наш специалист свяжется с Вами в ближайшее время.

Стоимость данной услуги всего 1000 рублей!

В эту стоимость входит:
— skype — консультация по чарджбеку;
— подготовка заявления по чарджбеку;
— подготовка дополнительных документов.